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三河農商銀行發揮服務實體經濟“主引擎”作用

2019年05月23日 14:54:35  來源:三河農商銀行

    近年來,我國經濟發展正處于增長速度換檔期、結構調整陣痛期和前期政策消化期“三期疊加”階段,區域經濟運行壓力持續加大。如何破題開局,實現由規模速度型向質量效益型的轉變,實體經濟無疑是其中最重要的核心部分。

    實體經濟如同經濟大廈的支柱,是國家經濟命脈的主體。如何把握穩中求進總基調,推進經濟高質量發展,建強、建優實體經濟是核心。三河農商銀行扎根三農,立足縣域,回歸本源,以聚焦服務實體經濟為己任,充分發揮點多面廣優勢,助力中小微企業快速發展,推動當地鄉村振興戰略,努力實現與地方經濟發展同頻共振、同舟共濟。

    該行在“防風險、穩增長”的前提下,積極探索信貸支農新路徑。在信貸投放上運用“四加一減”措施,取得良好效果。截至今年4月底,該行累計投放貸款59.85億元,年內凈投放11.3億元,切實加大了對實體經濟的支持力度,有效促進了地方經濟社會發展。

    加大涉農貸款投放力度,支持“三農”產業振興發展

    今年以來,該行主動對接鄉村振興戰略,全力做好支農工作。他們圍繞“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”總要求,增強農村金融服務的針對性及有效性。本著“積極穩健、分類指導、效益第一、擇優扶持”的原則,重點支持專業大戶、家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業的發展。截至4月末,三河農商行已支持農民專業合作社3家,貸款余額7100萬元;支持農業產業化龍頭企業5家,貸款余額3.82億元。

    以三河市某蔬菜專業合作社為例,該合作社位于三河市齊心莊鎮,占地4315畝,主要從事蔬菜水果的生產、銷售、收購、加工和存貯,是“廊坊市農民合作社示范社”。2015年三河農商銀行與該合作社建立起信貸關系,現授信貸款額度達到8000萬元,貸款余額6800萬元。2018年,在三河農商銀行的信貸資金支持下,該合作社的智能溫室項目得以順利完工,并已建成投產,形成了集種植、銷售、配送于一體的產業化合作社,同時帶動周邊100余戶農民年均收入增加3萬元,年產值增加5000萬元。他們通過發放貸款,同時拓展了存款、中間業務等,實現了“合作社+農戶+農商銀行”的多贏格局。
農民專業合作社的發展壯大,為發展現代農業奠定了堅實的基礎。作為農村金融機構,該行以農民專業合作社為切入點,通過對“三農”的信貸支持,使信貸投放與農業產業化契合度不斷提升。

    加大小微企業信貸投放力度,支持企業破解融資困境

    小微企業的發展,對促進整個實體經濟增長具有不可代替的作用。三河農商銀行積極貫徹落實國家金融政策,采取強化政策引導、明確支持重點、優化金融服務、增加信貸投量等措施,強力助推小微企業發展。一是拓展信貸資金來源。促進存款營銷,加快電子銀行發展步伐,擴大儲源增加存款,拓展了小微企業貸款資金來源。二是開辟貸款“綠色通道”。對小微企業貸款優先授信、批量授信,限時辦結,采取“一次授信,隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的原則,滿足實體企業“短、頻、快”的貸款需求;三是實施利率優惠。啟動貸款利率綜合定價機制,給予利率優惠,緩解小微企業融資貴問題;四是擴大基層貸款“雙權”。他們在綜合考慮各支行信貸質量、區域經濟、客戶群體等諸多因素基礎上,擴大了基層網點的信貸審批權和經辦權。特別是針對燕郊高新區5家支行,將企業抵押貸款經辦權全部上調至1500萬元。

    以三河某環??萍夾∥⑵笠滴?,該企業專門從事智能生態環保技術開發及產品推廣,是首批 “河北省高新技術企業”和“河北省知識產權優勢培育企業”。2018年該公司與西藏、云南等地客戶簽訂了8000萬元的訂單,但在生產過程中資金鏈出現了問題,瀕臨停產。如果不能按時交貨,該企業將面臨賠付巨額違約金問題。三河農商銀行客戶部經理在下鄉走訪過程中,得知這一消息后,主動與企業負責人對接,為該公司打開綠色通道,僅用5天時間,為其發放流動資金貸款5000萬元,最終促成該企業按時完成了訂單。

    到今年4月末,該行小微企業貸款余額60.25億元,占各項貸款余額的42.71%,當年新增小微企業貸款30戶、金額3.16億元。

    加大重點項目信貸投放力度,支持地方經濟實現穩步增長

    三河農商銀行專注主業,突出優勢,積極參加政銀企對接會議,并主動對接廊坊工信局提供的重點名錄企業、融資需求企業及重點產業項目。他們重點滿足綠色環保、科技創新、民生產業等項目的信貸資金需求,擴大綠色信貸規模。截至今年4月末,該行完成對接企業35家,授信總額7.8億元,累計發放貸款11.5億元,貸款余額2.9億元。

    以河北燕達醫院為例,該醫院是一座按JCI標準設置的三級甲等綜合醫院,位于北京東燕郊高新技術開發區,距離北京天安門30公里,距離首都國際機場25公里。該醫院是三河市唯一的三級甲等綜合醫院,同時也是市醫保定點醫院、新農合醫保定點醫院、環球醫療救援定點醫院,并成為京冀兩地,異地就醫醫??芍苯詠崴愕氖緣鬩皆?。為支持燕達醫院不斷發展壯大,三河農商銀行給予了持續的信貸支持。一是保證信貸規模。經多次評估,為該醫院不斷增加授信額度,為其逐步發展壯大提供充足、持續的資金保障。二是按照《三河農商銀行利率定價管理辦法》,他們對該醫院實行利率傾斜,最大限度給予優惠,大大降低了企業的融資成本。近兩年來,三河農商銀行已為該醫院累計發放貸款1.5億元,降低企業利率成本282萬元。

    加大民生領域信貸投放力度,支持社會民生全面協調發展

    為實現2020年全面脫貧計劃,三河農商銀行全面開展三項工作,力促完勝最終攻堅階段。一是制定扶貧信貸產品,進一步加強和改善扶貧小額信貸管理,協調地方政府積極建立和完善風險補償和分?;?,推出了精準扶貧貸款、農戶小額信用貸款和生源地助學信用貸款。二是全面開展扶貧宣傳工作,該行轄內33個營業網點的廣告機,全天候循環播放扶貧宣傳視頻。他們先后組織發動85名營銷人員,歷時90天深入開展入戶宣傳,發放各類宣傳資料1300余份,確保扶貧政策知曉率達到100%。三是依托“雙基”共建“掌上通”系統,對轄內678戶建檔立卡貧困戶進行信息采集,建立經濟信用檔案,并核定授信總量。四是解決扶貧貸款發放問題,主動與三河市扶貧辦、金融辦等部門交換扶貧信息、掌握政策動態,結合市政府出臺的扶貧貸款貼息管理辦法,制定風險補償機制,按政策、按流程、按需求對符合條件的貧困戶,及時、足額給予信貸支持。截至今年4月末,該行累計發放扶貧小額信用貸款14戶,貸款余額9萬元,獲貸率100%。

    減少客戶融資成本,支持實體經濟輕裝上陣穩健發展

    為切實實現減費讓利,三河農商銀行主要采取了四項措施,最大限度的減少客戶融資成本。一是該行通過與當地房產、土地等管理部門溝通協商,對域內國有土地及房產抵押貸款的抵押物價值,不再由第三方評估機構進行評估,改由農商銀行系統內部免費自行評估,降低客戶融資成本;二是積極履行社會責任,嚴格執行《政府公開指導目錄》,取消企業開戶手續費,免小額支付系統通存通兌、電子賬單交易手續費等費用,切實減輕實體企業財務負擔;三是充分考慮實體企業經營特點,規模周期和風險狀況等因素,合理確定授信方案和擔保方式,推出靈活的還款方式,切實減輕企業融資周轉成本;四是認真落實續貸政策,及時掌握客戶經營和財務狀況,為符合條件的小微企業辦理無還本續貸業務,有效避免“過橋貸”環節,減輕小微企業資金成本。

    三河農商銀行金融服務網點對當地東、西市區的兩大園區形成了有效覆蓋,為園區企業提供了全方位的資金結算和信貸服務。同時,他們攜手園區企業,把環境?;?、污染治理和綠色發展作為共同追求目標,積極幫助企業實現技術創新和產品升級。截止今年4月末,該行共對兩大園區84家企業提供48.21億信貸支持,主要涉及機械設備制造、電子科技信息、新型環保材料、新能源技術等行業。

    三河農商銀行將堅守服務實體經濟這個主陣地,不忘初心,牢記使命,繼續在人力、財力、物力上向實體經濟傾斜,在服務、效率、政策上向實體經濟發力,為縣域實體經濟實現高質量發展貢獻力量。

【作者:司婉昀】  
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